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国泰君安CIO俞枫:人工智能在证券行业的探索与应用

来源:国泰君安 2015-11-27 09:50:00打印

   国泰君安是国泰证券有限公司和君安证券有限公司合并的基础上发起设立的股份有限公司,始于1999年8月,注册资本超87亿元,是中国证券行业长期、持续、全面领先的综合金融服务商,IT、金融科技投入名列前茅,连续十一年获得中国证监会授予的A类AA级监管评级。
  作为中国证券行业全面领先的综合金融服务商,国泰君安始终以客户为中心,深耕中国市场,为个人和机构客户提供各类金融服务,确立了全方位的行业领先地位,赢得市场广泛的关注与肯定。
金融时代网有幸采访到国泰君安证券股份有限公司首席信息官、IT执行委员会总裁俞枫,请他为我们介绍了目前人工智能在证券行业的探索与应用。


      1、 这两年金融科技领域在不断引入人工智能等新技术。对此,可否请您谈谈,人工智能的广泛应用给证券行业带来怎样的变化与冲击?
  首先,人工智能已经上升为国家战略层面,目前是弱人工智能阶段,主要是提升工作效能、降低专业门槛,相信未来会进一步改变证券行业的现有格局。在前台,机器能够模拟人的认知与功能,使批量实现对客户的个性化和智能化服务成为可能,极大提升客户服务效率,还可以通过改进与客户的交互方式来提升客户体验;在中后台,人工智能技术可以辅助业务人员开展金融交易的分析与预测,使决策更加有效,也可以用于风险识别和防控保障,使管理更加主动和适应性更强。
  说到冲击,我认为人工智能短期内还不会对证券行业造成大的冲击,但是却提出了一些挑战。例如工作角色转变方面,人工智能应该在各个领域全面应用,实现人机同行,这就要求人要主动思考如何与机器分工,这不仅仅是技术问题,需要业务和管理人员都积极设计应用场景,改进工作流程,把一些重复性的操作工作以及需要大量分析、计算的工作交给人工智能系统,人要不断指导与优化对机器的训练。
  又如数字道德与隐私方面,由于数据是智能化的基础,谁掌握了数据就掌握了未来,所以人们对数据隐私保护、算法公平、道德决策、人机关系、法律伦理边界等更加关注,需要社会法制法规、行业自律等牵头,加强对数字科技伦理的教育,证券行业也需要加强数据生态的建设和数据安全的监管。
  2、 您认为,国泰君安实施人机同行的智能化探索后,遇到过哪些挑战及现阶段实施情况?
  国泰君安的在业内较早探索智能化应用,经过一段时间的摸索,完整构建了智能化的基础平台,并在智能风控、智精准营运、O2O服务、智能投研、智能运维、智能协作六大领域展开系类应用。
  例如:我们自主打造的一体化智能风控平台,打破数据壁垒,实现了集团全面风控和穿透式管理,推动风控系统向实时、事中、事前风控转变;我们构建了业内首个基于3A3R的互联网数字化运营指标体系、零售五星四标签客户服务系统,实现了千人千面的个性化产品、资讯推荐等,有效指导短名单精准营销等活动;我们打造的场景化、伴随式的智能在线服务平台“君弘灵犀”,”作为券商唯一代表参展了第一届上海市人工智能大会,荣获行业科学技术奖;我们于2018年11月业内率完成全国269个线下营业网点的智能柜员机VTM铺设;
  我们成功打造的总部办公智能楼宇、智能化协同办公平台获得2019年上海最高级别的综合类申慧奖;我们自主研发一体化智能运维平台,其智能算法引擎深入到应用自动化作业、自动化巡检、智能监控等方面,实现故障自动发现率80%以上、互联网类系统自动化操作率92.7%。
  在实施过程中我们遇到的主要挑战和问题包括:
  第一是业务人员要有驱动力,要主动解放思想,主动寻求人机同行的应用场景,积极进行业务流程重塑,使人和机器高效协同,各类员工在未来都要具备人机协同下的工作能力。
  第二是合规、风控部门对创新试错有一定的包容心,能及时介入业务规则和平台建设过程的关键环节,协助分析风险,争取政策支持,共同制定合理应对方案,甚至通过技术手段提高业务合规和风险的度量、控制水平。
  第三是人机同行还有很长的路程,单个企业的资源和力量是有限的,我们还需要不断得到更加先进的AI资源(如芯片、算法、数据等)赋能,人工智能的深入应用和创新还需要各界通力合作去推动。
  3、 人工智能的发展离不开海量的数据,您认为,如何应对人工智能应用带来的数据治理及安全风险等问题?
  如何在提高数据利用率,释放数据红利的同时,也保障好数据安全、保护好个人隐私,保护知识产权等,是企业乃至行业、国家层面都需要考虑的问题,应该尽快出台相关制度和管控手段。
  当务之急是要明确数据治理的规则,在保障国家 安全和个人隐私的前提下释放数据资源的社会经济价值。所以国家层面要加快个人数据保护立法,依法监督企业采取技术和管理措施,防止客户数据泄露,也防止企业滥用数据;要明确个人数据保护相关的民事和刑事规定,加大惩处力度,加大数据安全违法的成本。在行业层面,要构建多方协同的数据治理体系,探索政企联动、优势互补的治理模式,推动数据依法共享。
  4、 随着5G、智能终端、量子通信等新技术的不断涌入,您认为,国泰君安如何布局与重视?
  国泰君安一直致力于新技术的研究与应用,一直在积极跟踪5G、智能终端、量子通信的进展和应用。我国即将进入5G商用元年,5G的应用将开启物联网的新时代,更趋成熟的物联网技术可实现更全面的数据收集、整合、处理和分析能力,助推金融行业更多的场景化新应用模式的创新。对我司而言,5G为“大视频”提供了基础通信保障,更便于移动端实现在线直播、提供视频资讯、实现视频交互等场景。
  在智能终端方面,国泰君安已在业内率先完成智能柜员机VTM的全国性部署,实现了分支机构服务流程无纸化和流程提速,大大缩短了客户办理业务的时间,成为线下重要的客户服务渠道。同时,我们也在探索网点智能机器人等更多智能终端应用。
  在量子通信方面,其优势在于绝对安全和高效率性,难解密,有较强的抗干扰能力、很好的隐蔽性能,具备广泛应用的可能性。量子保密通信“京沪干线”已经全线开通,由于成本高等因素,目前主要用于大型机构间的传输,需要整个行业的力量,我司将积极协助行业推动整体的布局和应用。
  5、 最后想请您谈谈,对于人工智能未来发展新动向,您的看法与设想。
  我们将迎来“AI+”时代,在过去的蒸汽机、电气化、信息通信技术和互联网基础上,AI将带来第四次工业革命,影响各个行业。个人觉得人工智能发展要突破重点领域,通过产业发展推动人工智能和实体经济深度融合,包括:
  一是推动智能产品在经济社会的集成应用,对于已有较好技术和产业基础的智能化产品,实现规模化发展,形成由点到面的突破。重点培育和发展智能服务机器人、智能无人机、医疗影像辅助诊断系统、视频图像身份识别系统、智能语音交互系统、智能翻译系统、智能家居产品等。
  二是夯实人工智能产业发展的软硬件基础,补齐产业链上的薄弱环节,重点发展智能传感器、神经网络芯片、开源开放平台等。
  三是构建行业训练资源库、标准测试及知识产权服务平台、智能化网络基础设施、网络安全保障等产业公共支撑体系,完善人工智能发展环境。


人物简介:俞枫,博士,教授级高级工程师,行业信息化资深专家。现任国泰君安证券股份有限公司首席信息官、IT执行委员会总裁,兼任金标委、证标委委员,金融科技创新联盟副理事长,证券期货业信息化专家委员会委员、证券业协会信息技术委员会副主任委员。主持或参与制定了10余项行业技术标准和规范,获得发明专利1项,荣获省部级科技大奖15项,在各类期刊媒体上发表论文20余篇。


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