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国泰君安副总裁陈煜涛:中国证券业面临互联网红利消退等四大挑战

来源:国泰君安 2015-11-27 09:50:00打印

11月29日讯,由上海金融业联合会、上海市互联网金融行业协会、上海经济管理中心与国泰君安共同主办的“2018证券新服务上海峰会”今日成功举行。来自券商、银行、财联社等新媒体以及腾讯、恒生聚源等金融科技公司的嘉宾,就证券行业面临的挑战和突破分享观点。

国泰君安证券副总裁陈煜涛在演讲中认为,中国证券业正面临外资券商竞争、互联网红利消退等四大挑战。在此背景下,国泰君安与腾讯、华为等顶尖科技公司,浦发银行等金融领军机构,上海报业等大型媒体集团同心协力,紧密合作,为3000万平台投资者提供极致体验的智能化、产品化、综合化产品管理服务。

以下为演讲全文:

      非常高兴能和大家相聚在美丽的黄浦江畔。我谨代表国泰君安证券,对各位的到来表示热烈的欢迎,对给予本次峰会大力支持的各位朋友致以诚挚的谢意!
      作为金融体系的重要组成部分,证券业担负着为亿万投资者提供高质量投资理财服务的责任。然而,现阶段证券服务在发展中正面临诸多挑战。具体来说:
      第一个挑战是,海量客户投资需求的日益增加与投资理财服务供给的不匹配。目前,我国无法享受到专业投资顾问服务的股票投资者高达1.1亿,服务缺口极大。若实现客户全覆盖,券商所需的传统投顾缺口高达14万人;而从更大范围的财富管理市场来看,波士顿咨询集团数据显示,2017年,我国的财富管理市场规模已高达6万亿美元,位居全球第二位,且仍处于高速发展中。如何进一步提升金融服务的效率和普惠性,已成为证券行业亟待解决的关键问题之一。
      第二个挑战是,证券行业的通道业务收入模式单一、同质化严重,佣金率持续下滑。“价格战”使得券商交易佣金率不断走低。2017年,行业平均佣金率已降至万3.4;今年三季度,则进一步下滑至万3.1,逼近成本。
      第三个挑战是,随着互联网“下半场”的到来,红利逐渐减少,获客成本不断上升。仅从我国网民增速来看,增长率已经连续6年低于10%,2017年底的同比增速已跌至5.6%。各家证券公司都在不断加大线上推广力度,积极强化渠道合作,密集开展营销活动,以实现更好获客。今年9月,随着中国结算发布《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》,客户销户、转户门槛进一步降低。
      除此之外,还有第四个挑战,即我国证券业对外开放水平不断加大,外资券商的涌入势必进一步加剧行业竞争态势。根据CEPA[ CEPA(Closer Economic Partnership Arrangement),即《关于建立更紧密经贸关系的安排》的英文简称。包括中央政府与香港特区政府签署的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》、中央政府与澳门特区政府签署的《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》。]协议,内地证券公司对港澳地区加大开放,2016年来,华菁证券、申港证券、东亚前海证券、汇丰前海证券等4家券商核准开业;今年4月,证监会发布《外商投资证券公司管理办法》,进一步扩大合资券商业务范围和控制比例,野村证券、摩根大通等外资券商争相涌入,新设控股证券公司。
      “智者顺时而谋”,在此背景下,证券业不得不考虑零售客户服务的转型发展。国泰君安证券认为,投资者对于券商服务的核心期待在于自身资产的保值、增值。未来,证券零售业务将进一步回归“服务”这一本源;以ABCD[ A即AI人工智能,B即Blockchain区块链,C即Cloud Computing云计算,D即Data大数据。]为代表的金融科技将重塑证券服务的整条价值链;开展逆周期性、全面立体的财富管理服务将是大势所趋。
      因此,以金融科技为驱动,搭建客户有获得感、员工有抓手,整体性、系统化全量客户服务体系,构建“O2O+财富管理”的零售业务新模式是证券新服务的转型方向,也是为海量投资者提供差异化、高质量服务的最佳路径。这其中,O2O是组织形式,财富管理是服务内容。近年来,国泰君安证券不断加大科技投入,通过大数据、人工智能等自主科技应用创新,打造了以君弘APP为核心的“三端一微”数字化智慧型金融平台,并率先在所有分公司全面铺设第三代VTM。一方面,在线上开展流量运营,为线下输送流量,提供平台支持和标准化、智能化财富管理服务;另一方面,则以线下为线上输送内容,提供个性化、专业化财富管理服务;二者协同互补,从而实现证券服务的全面转型升级。
      然而,我们深知,技术的单线发展无法有效破局行业困境,因此倾力构筑了国泰君安零售客户服务体系,回归“服务”初心,为客户实现资产的保值、增值,走高质量、健康发展之路。该体系依托“综合的集团金融服务、极致的智能科技体验、丰富的金融产品供应、专属的研究咨询”四大基础支撑,全面推进服务品质革命;围绕“客户、渠道、产品、市场、团队、平台、品牌、账户”八大核心要素,重点规划布局、夯实发展基础,打造了证券服务的“四梁八柱”。该体系以近2000个用户标签为基础,独创“五星四标签”的分类分级系统,聚焦客户获得感,同时为员工提供服务抓手。截至目前,君弘APP已为近3000万用户,超过1300万客户提供贴心、专业服务。
      另外,国泰君安证券还积极搭建了完整、立体的金融服务生态。我们与腾讯、华为等顶尖科技公司,浦发银行等领军金融机构,上海报业等大型媒体集团正勠力同心、紧密合作,为亿万投资者提供极致体验的智能化、场景式、综合性财富管理服务。
      为拥抱证券服务新浪潮,绘就行业发展新蓝图,上海金融业联合会、上海市互联网金融行业协会、上海经济管理中心与国泰君安证券共同主办了本次峰会,希望大家能够汇聚一堂,纵论趋势、展望未来,更好促进行业互动、凝聚发展共识、实现合作共赢。最后,再次感谢大家长期以来对我们的信任和帮助,感谢支持并莅临本次峰会的各位朋友!谢谢大家!


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