北京银保监局出台小微企业续贷专项支持政策

2019-02-15 10:22:18 来源?: 国泰君安
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北京银保监局于2月13日印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》。

央视财经报道,《指导意见》明确要求,金融机构不盲目抽贷、断贷,同时严禁以续贷为名义掩盖或延缓风险暴露;严禁借续贷业务搭车收费;对正常范围内的风险损失实行尽职免责等,支持银行机构开展续贷业务,缩短融资链条,降低融资成本,增加对民营和小微企业贷款投放。

《指导意见》强调,续贷政策是对优质企业提供的激励型信贷政策,而不是救济型信贷政策。续贷企业不得有恶意欠息欠贷行为和不良记录。不从事具体生产经营的管理型企业集团总部和房地产企业等不适用续贷业务政策。

去年9月,在银保监会召开的发布会上,银保监会发言人肖远企首次解读“无还本续贷”时就表示,要使银行敢贷、愿贷、能贷,进一步加大对小微企业、民营企业的资金供给。建立容错纠错机制,使银行信贷资源更多向小微企业、民营企业倾斜,完善考核体系,实现融资供需有效对接。

《意见》要求,银行机构对正常范围内的风险损失实行尽职免责。原则上,与原有贷款相比,风险敞口未扩大、担保强度未降低的续贷业务发生问题,应纳入免责范围,从而有效激发银行机构以及从业人员开展好续贷业务、服务好民营和小微企业的内生动力。

北京银保监局相关负责人蒋平表示,续贷政策本质上是对优质企业提供的激励型信贷政策,而不是救济型信贷政策。对于出现临时性经营困难,但经营可持续、发展有前景、符合首都核心功能定位的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,应通过续贷业务等帮助企业渡过难关;对于确已无力还款且具有“僵尸企业”特征的客户,严禁以续贷为名义掩盖或延缓风险暴露。

北京银保监局表示,将重点抓好落实,加强监管监测、检查和实地督导,对落实不力的机构采取措施督促整改,对成效突出的机构则适当提高监管容忍度,发挥正面典型示范作用。后续还将逐步推出和完善更多监管工具措施,引导银行机构更为规范有效地支持优质企业融资周转“无缝衔接”。

蒋平表示,在续贷定价方面,鼓励原则上续贷业务的融资利率不得高于续贷前的贷款利率,同时也严格禁止银行通过续贷来搭车收费,变相提高小微企业融资成本。

此外,《意见》详细规定了小微企业申请续贷应满足的基本条件和银行机构开展续贷业务应满足的监管要求。

值得注意的是,在服务民企过程中,银行原有的信贷产品很难满足企业需求,而如何在“不愿贷”和“风险高”中寻求平衡点也是银行的一个难点。因此,创新产品服务对于拓展民营企业融资平台渠道尤为重要,北京银监局鼓励辖内银行业加快线上产品创新,拓展多元化融资渠道。

目前,北京地区已有多家银行机构开展续贷业务,推出随借随还、循环使用等授信放款模式。2018年,北京银行业对小微企业续贷累计发放256.7亿元。


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