银行消费贷、信用贷违规流入股市房市遭严查!

2019-08-21 17:39:55 来源?: 博览财经
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近期,银行消费贷再度引发市场热议。2019年以来,已有不少银行因为个人消费贷款违规进入楼市而吃了罚单。

在监管趋严的情况下,银行个人消费贷款审批的口子正在收紧。有消息称,监管严查消费贷资金流向导致银行收紧消费贷,同时,根据央行最新披露的6月金融数据显示,住户部门新增短期贷款回落明显。

多家银行人士表示,个人消费贷款必须保证专款专用,银行会对贷款用途严格考察,禁止进入股市、楼市。

北京地区一位国有大行人士表示,该行消费贷的用途仅为房装修贷款和购车款。若办理住房装修,客户需要带着房产证、社保卡、身份证到网点提交申请,最高申请额度为50万元,但至于放款多少,银行人员会去申请人房屋里进行实地考察。最长贷款期限为5年,利率为5%,专款专用,禁止流入股市和楼市。另外,该行还有一种产品,不会实地考察贷款用途,但这项贷款的额度和在该行办理信用卡的额度是相同的。

据银保监会官网披露的行政处罚信息统计,2019年起,银保监系统共公示30多张针对消费贷业务违规的罚单,其中有20起左右罚单因消费贷资金违规流向房地产市场,罚单金额总数超过千万元。

为何信用贷违规流入房地产这种违规操作屡禁不止?

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,包括消费贷款、信用卡透支在内的个人信贷资金违规进入房地产市场,放大居民部门杠杆,影响房地产调控效果,应坚决堵住各种漏洞。商业银行应将消费贷款发放时限控制在五年以下,并要求客户提供有效的用途证明。

而对于涉足信用贷的购房者而言,也面临巨大风险。易居研究院智库中心研究总监严跃进强调,因为房子本身如果没有贷款证,贷款额度被用来炒房,轻点会影响信用,重点贷款还会被收回,需要购房者筹集全款去买房,会影响房屋交易方面的内容。另外,这种曲线买房的方式,如果房子购买后的后续抵押不好做,前面贷款的利息成本可能比较高,债务压力也会增加。


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