破题首贷难、抵押难 相关政策助力小微企业融资发展

2019-10-30 17:34:54 来源?: 国泰君安
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自从人民银行等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,提出建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制后,央行内部(企业)评级工作作为破解小微企业融资难、融资贵屏障的有效手段,在助推各地小微企业发展方面发挥了重要作用。

在中央政策的号召下,近年来,全国多地、多家银行正在不断出台新办法、好政策,为民营小微企业的融资“减负”,畅通金融活水,为企业带来新的生机。

数据显示,我国中小企业的平均寿命在3年左右,而小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。也就是说,小微企业要熬过了平均3年的“死亡期”后,才会通过银行信贷的方式获得资金支持。

而小微企业一旦获得首次贷款,随后获得第2次贷款的比例是76%,获得4次以上贷款的比例是51%,后续融资的可得率比较高。

小微企业融资难融资贵背后,有着深刻的经济规律。因此,做好小微企业金融服务是一个长期的艰巨过程,需要金融部门推出更有力的举措和更有效的行动。在帮助企业克服首贷难问题的同时,金融部门还积极推动银企深层合作,促进企业贷款提额降费。

目前,多家银行已加强与民营、小微企业的沟通,对优质企业给予差别化授信、优惠利率等。民生银行与一家位于北京、注册资本为200万元的民营企业保持了长达7年的合作。经过7年的合作,该企业在民生银行的贷款额度已从120万元提升至420万元。

除首贷难、利率高等问题外,抵押难一直是民营小微企业尤其是科技型企业面临的难题。企业融资过于依赖抵押担保,使不动产等可抵押物较少的企业屡陷窘境。

应对民营小微企业抵押难问题,多家银行正在积极“出新招”。工行构建了专门的评级和授信模型,弱化了以财务数据为核心的传统评价标准,减轻了对抵押担保的过度依赖;兴业银行推出了“税易融”“交易贷”“创业贷”“知识产权质押贷款”等民营专属信用免担保信贷产品,帮助轻资本、轻资产民营中小企业获得融资服务。

今年以来,一系列结构性货币信贷政策取得了积极的成效,小微企业贷款保持了量增、面扩、结构优化的特点,民营企业贷款的增速、增量和占比方面均高于上年同期。”人民银行调查统计司司长阮健弘日前表示,下一步人民银行将继续引导金融机构不断加大对民营和小微企业的金融支持力度。


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