北上广深金融机构齐发声 严控经营贷投资楼市大幕拉开

2021-02-22 10:37:58 来源?: 国泰君安
本网站所发布的财经纵览资讯均已获得第三方资讯平台授权转载,并通过技术手段完成采编,本网站不对其内容真实性作任何保证,也不构成任何投资建议。市场有风险,投资需谨慎。

连日来,关于北京市多部门通过政策引导、大数据筛查、专项检查等方式,防范经营性贷款等违规流资金流入房地产市场的消息不断。

2月10日,北京银保监局、央行营管部联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》,主要关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间,审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。

2月18日,北京房地产业协会在旗下公众号平台“京房字”披露了部分核查重点实操细节。其中,全款买房期间购房人及其直系亲属申请经营贷和经营贷资金的流向是核查的重点之一。其他比如消费贷等资金违规进入楼市,也在核查范围内。

从上述动作来看,继深圳、上海之后,北京也加入了严控经营贷违规进入楼市的队伍。严控经营贷投资楼市的大幕已然拉开。

事实上,经营贷并非现在才出现,这是一种以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于企业或个体户的经营需要,具有贷款额度大、利率低的特点。按部分银行给出的3.85%经营贷利率和2020年上海、广州、厦门、大连、昆明等部分城市房贷利率最低到5.25%来看,这中间的利差成为了楼市成交火热背后的推手,甚至成为了一种长期存在于市场上的“炒房”模式。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为,对经营贷等资金违规进入楼市的监管,释放了监管层对房地产调控政策持续趋严的决心。不过,房地产信贷市场供需两端的因素对资金违规入市的刺激长期存在。从信贷端看,银行对经营贷的审查力度和动力不足,近年来实体经济增速下行,实体项目收益前景不如房地产,经营贷资金进入楼市,银行反而不担心用户后续还款能力,这是屡禁不止的重要原因。从信贷需求端看,房地产市场前景相对不错,投资楼市动力不减,加之利率套利等原因,用户拿到经营贷资金后有动力继续投资房地产。所以鉴于经营贷利率明显低于房贷利率的刺激,以及实际操作中银行贷后对资金用途持续检查的难度和低意愿,经营贷流入楼市的现象普遍存在。

目前北京、深圳、上海等地已有银行提高了经营贷准入门槛,部分银行也上调了经营贷利率。其中光大银行北京分行将个人经营贷的利率最高上调至4.8%。某银行APP在用户申请“经营贷”时会弹出提示框,提示客户所申请资金不得进入楼市、股市。

经济学家马光远认为,2021年楼市调控针对的是“问题”,而非“房价”,楼市调控进一步走向“精细化”。2021年开年以来调控主要体现“房住不炒”主旋律,不是说哪个地方房价上涨一定迎头就打,而是上涨背后究竟有没有违背“房住不炒”原则的违法违规行为,针对这个行为进行调控。


分享到微信朋友圈 ×
打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。