监管“组合拳”规范创新型存款 中小银行揽储竞争更激烈

2021-02-23 15:15:51 来源?: 国泰君安
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随着监管“组合拳”规范创新型存款,互联网平台存款产品下架、靠档计息产品叫停等,今年春节,中小银行揽储竞争更加激烈。

据了解,高利率、短计息周期成为中小行揽储重要手段。此外,各银行还加码APP等自营渠道建设。专家指出,未来,中小银行应进一步发挥金融市场功能,通过加强同业融资等多渠道来缓解负债压力。

银行业资深观察人士苏筱芮表示,为吸引用户存款,不少银行运用互联网思维,对用户分层并进行精细化管理;同时,也进行了一系列的产品创新,但部分产品合规性有待考虑。

中小银行加大力度揽储的背后,是监管趋严带来的负债压力。今年1月,央行、银保监会下发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,已经开展的存量业务到期自然结清。

随后,银保监会发布《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》,再次强调商业银行“不得通过第三方中介吸存”。商业银行通过互联网吸收存款的,应当遵守相关监管规定。京东金融、度小满金融等第三方平台已全线下架银行存款产品。

除了叫停互联网存款,近来监管还对创新存款连续打出“组合拳”,包括不能靠档计息、严管异地存款等。

业内专家指出,除了加大揽存力度外,中小银行还要发挥金融市场功能,通过加强同业融资等多渠道来缓解负债压力。

招联金融首席研究员董希淼表示,中小银行资本实力较弱、负债受限较多,资本补充是增强风险抵御和服务实体经济能力的重要手段,因此要支持它们引进合格股东进行增资扩股,支持发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。同时,为更多的中小银行尽快进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利,缓解负债来源单一等问题。


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