银行涉房贷违规“花样繁多” 监管全力围剿“经营贷”

2021-06-16 09:54:57 来源?: 国泰君安
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尽管监管三令五申禁止资金违规流入楼市,仍有多家银行因此受罚。

近期,在银保监会对5家违规开展房地产融资业务的银行罚款3.66亿元后,银保监会官网再次披露全国多张银行罚单,涉事原因均为银行违规向房地产市场“输血”,具体包括贷款违规发放,贷款资金使用监测不力等。

值得注意的是,多家国有大行涉及房地产贷款违规的行为“花样繁多”。工商银行浙江分行涉及地产领域违规事项和被罚金额较多,达440万。相关违规行为包括:贷款资金被挪用于关联房地产开发企业经营;贷款、信用卡业务管理不审慎,贷款资金及信用卡透支资金违规挪用于购房;向房地产开发项目过度融资;向未竣工验收的商业用房项目发放按揭贷款。

因参与违规炒房,深圳“深房理”相关29名中介被列行业黑名单。

日前,银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上介绍,银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。刘忠瑞透露,从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。

在排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

同日,银保监会副主席梁涛表示,接下来,针对相关违法违规行为,银保监会将持续三年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为“零容忍”。


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