多家银行代销产品违规 基金代销渠道乱象频现

2021-07-15 15:30:00 来源?: 国泰君安
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日前,因存在6项侵害消费者权益违法违规问题,兴业银行被银保监会点名通报。其中,在销售理财产品过程,兴业银行存在的问题主要有:对客户风险承受能力评估内控存在缺陷,客户风险承受能力评估结果失真适当性管理落实不到位;代销保险业务存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等违法违规问题;办理住房按揭贷款时,向客户搭售人身意外险,侵害消费者自主选择权。

6日,位于吉林省的长春农商行、九台农商行也因基金代销存在不规范被吉林证监局采取责令改正的监管措施。

据不完全统计,今年来,已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚,包括内蒙古银行、乌鲁木齐银行、浙江稠州商业银行、广发银行武汉分行、邮储银行湖北分行等。多数银行的违规都存在销售基金人员无从业资格、宣传推介材料不符合规定以及风险评估存在一定问题。

一直以来,银行是基金、保险等产品代销的重要渠道。一方面,遍布全国的网点令其他金融机构望尘莫及;另一方面,凭借渠道和客户优势,银行开展代销业务边际成本低且利润高。

截至今年7月8日,共有156家银行开展了代销基金的业务;从银行代销基金数量看,排名前三的银行分别是交通银行、招商银行和平安银行,代销基金只数分别为3832只、3603只和3377只。

不过,近年来随着互联网第三方机构、券商等代销渠道不断崛起,也对这一市场“分了一杯羹”,基金代销机构之间竞争日益激烈。然而,各类银行在扩大基金代销规模的过程中,也频频涌现违规乱象。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林指出,基金代销、保险代销等不规范行为由来已久,归根究底就是利用信息不对称来误导消费者。需要加强信息透明度,对销售不透明、故意隐瞒的行为要加大处罚力度,对基金代销人员和保险销售人员要把好关,要求他们了解必要的代销常识,并监督他们实施。

针对基金、保险等理财产品代销乱象,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为,合规经营是各大银行需要严格遵守、付诸实施的,未来银行最大的风险是合规风险,不合规就难谈效益,所以自身首先要有合规风险意识,有风险意识是根本。其次,要对基层代销人员进行合规培训,并不断在内部进行合规自查,为银行经营保驾护航。商业银行要利用数字技术、人工智能技术,更加精准地实施合规风控,以技术来弥补现实中人的疏漏;同时,强化对代销人员合规风控的知识考核,要求具备相关资质。


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