银行业信用卡交易管控再升级 城商农商行加入风控主体

2021-07-22 09:27:16 来源?: 国泰君安
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近期,包括农行、中行等在内的多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告,既有对资金用途、违规交易等限制进一步的强化管控,亦有部分银行增加了黑名单商户,及对部分商户进行禁止交易的措施。

6月来,多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告,对信用卡发卡、增额及交易管控等方面的措施进行调整。

近两年来,银行们对于加强信用卡风险控制的管理动作不少。资深信用卡人士董峥表示,整体看,这几年银行业确实是比较集中的去提加强这方面的管控,特别是信贷资金的去向。从2019年的开始,这伴随着包括小贷公司、非法信贷业务等行业的整顿,此前确实有很多资金可能真的去流到股市、期货、房地产。

信用卡业务增速也正在放慢脚步。央行统计数据显示,2019年第四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡4500万张,环比下降15.95%;2020年四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡3700万张,环比下降5.57%。

据业内人士透露,相比之下,现在银行内部监测系统已经发达许多,在客户形成逾期后,基本逾期后的第二个月前就能被快速的发现,银行进而进行相应的管控措施,一旦银行发现有关风险问题,就可以从额度上快速地控制住。额度没有了,客户就不能够再逾期消费,所以它形成的损失也不会很大。不过,对已经形成的逾期来说,最终要通过法律途径去解决,也比较费精力,现在大众也对自己信用方面的要求比较高了,所以能还上就尽量的还上了。

当前,银行主要从源头、中间管理及事后管理三方面着手控制信用卡风险。从源头上说,即在办卡时对信誉较好、还款能力等方面符合要求的客群进行办理,这部分客群风险相对来说较低;其次,在中间管理层面,银行如果发现客户并非恶意透支,比如自己可能忘记了,也会通过发短信提醒客户,这样的话,可以避免这部分损失,客户有了相关意识之后,以后也会尽量避免逾期。从事后管理来说,只要是客户长期使用信用卡,又再加上誉比较好的,银行也可以提高其额度,也是对优质客户进行一种回报。


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