稳健货币政策发力 银行业信贷资金精准流向小微等市场主体

2021-09-03 10:10:19 来源?: 国泰君安
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今年以来,我国稳健的货币政策精准发力,金融机构持续加大对小微企业的支持力度,小微企业融资呈现量增、面扩、价降的局面。

小微企业和个体工商户量大面广,是最具活力的企业群体之一,也是扩大就业、改善民生的重要支撑。小微企业充分发展,需要获得充裕的资金支持。

今年的《政府工作报告》提出了“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户”的要求。从半年报公布的情况看,上半年,工行、平安银行在扩大首贷户、增加信用贷款方面进展明显,大幅降低了小微企业的融资门槛,拓宽了金融服务的覆盖面,有效提升了小微企业和个体工商户的获得感。

来自人民银行数据显示,截至今年6月末,我国普惠小微贷款余额17.7万亿元,同比增长31%,比同期各项贷款增速高18.7个百分点;普惠小微贷款支持了3830万户小微经营主体,同比增长29.2%。源源不断的金融“活水”涌入,对小微企业的健康发展意义重大,有力支持了实体经济高质量发展。

上半年,上市银行加快普惠金融服务模式转变,围绕普惠金融数字化转型,加快线上普惠金融产品服务创新,提高普惠金融服务的自动化水平,打造数字化产品体系,不断提升客户体验。

今年来,部分大宗商品价格持续上涨,小微企业面临成本上升的压力。金融精准支持小微企业,应当促进小微融资成本合理下行,让小微企业轻装上阵。初步测算,全部降费措施实施后预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出约240亿元,其中,惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。

具体到各商业银行,工行半年报显示,该行小微企业综合融资成本比2020年进一步下降56个基点;招行新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.79%,同口径较上年下降21个基点。

平安银行将小微企业的降费让利政策落在实处。在利率方面,通过智能定价,平安银行为小微客户提供优惠定价,目前抵押类贷款年利率最低3.85%,信用贷款最低4.68%。其中,续贷当年累放贷款利率4.59%,利率水平较低。另外,平安银行还采取了多项举措,如针对所有经营用途的零售贷款,继续采取免收提前还款违约金政策,2021年上半年,共减免提前还款违约金约8.3亿元,以减轻小微企业负担。


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