2021银行业创新步伐加快 2022行业发展带来挑战

2022-01-06 11:28:41 来源?: 国泰君安
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2021年,在高质量发展目标指引下,银行业创新步伐加快,支持“专精特新”、科创企业发展,围绕“碳中和”推动绿色金融,抢滩“银发经济”、试点养老理财,开放互联、发力财富管理,成为行业发展的“关键词”。

展望2022,全面净值化之后,银行理财回归代客理财的业务本源;满足监管要求,在规模扩张的同时,灵活利用多种工具、达成资本补充目标;中小金融机构风险处置和改革重组有序推进;巨额存款被离奇质押事件后续治理机制等完善,也将为行业发展带来挑战、也持续注入动力。

2021年银行资本补充特别密集,原因并不难理解,随着“资管新规”过渡期临近收官,商业银行普遍面临资产回表、加大资本补充的压力,资本工具早发完、早计入,支持相应的风险资产扩张,宜早不宜迟。

同时,银行业内预计资产增速企稳将贯穿2021年整个四季度,相对于资产投放创收带来的增益,风险资产消耗带来的影响将更大也要求及时高效补充资本。

根据监管要求,2021年是资管新规过渡期“收官”之年。回望资管新规三年过渡期,从监管层面看,从现金管理产品新规、估值法切换、理财产品销售管理办法到理财产品流动性风险管理,配套政策环环紧扣;从行业层面看,理财子公司队伍稳步扩围,产品走向真净值,朝着规范化有序运行。

银行业理财登记托管中心数据显示,截至三季末,银行业净值型产品规模占比达86.56%,较去年同期提高26.08个百分点。资管市场规模最大的银行理财市场打破“刚兑”,将彻底回归资管业务本源;监管标准统一,行业藩篱得以拆除,银行理财子公司与其他资管机构同台竞技。

在全面净值化时代,以个人散户为主的投资者结构会给银行理财产品流动性管理带来新的挑战。银保监会年内发布了《理财公司理财产品流动性风险管理办法》,在业内人士看来,“有了统一规范,有助于整个行业流动性管理标准的统一,未来理财子公司之间产品开发和市场竞争更加规范。”

随着人口老龄化程度日渐加深,养老金融领域成为银行业“兵家必争之地”,银行及银行理财纷纷推出养老金融产品率先试水,中国银行、中信银行、平安银行等多家银行均已推出老年客群的专属品牌、产品、服务和权益体系。随着养老金融赛道参与者众,银行开始尝试打出组合拳和差异化道路。

数字化的转型深入和5G应用逐步推广,科技+金融发展红利显现,开放、跨界、互联,支撑构建用户全生命周期的手机银行功能矩阵日益成熟,多类金融业务的线上渠道办理、远程触达是大势所趋。


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