疏通信贷堵点 提升银行支持民企发展水平

2023-11-30 10:04:04 来源?: 财经纵览
本网站所发布的财经纵览资讯均已获得第三方资讯平台授权转载,并通过技术手段完成采编,本网站不对其内容真实性作任何保证,也不构成任何投资建议。市场有风险,投资需谨慎。

近日,八部门联合提出金融支持民营经济25条举措,多项内容涉及银行信贷融资渠道。中国证券报记者调研了解到,民营企业在信贷融资方面存在一些堵点:在企业端,贷款需求偏弱、贷款门槛难以触及;在银行端,不敢贷、效率低、审批慢。

专家认为,相关举措出台有利于提升银行信贷融资对更多民营企业的可得性。银行机构应在现有支持举措基础上,疏通堵点,优化服务。同时,需多方合力,通过配套举措,形成联动效应,提高金融支持民营企业水平。

堵点待疏通

“行业周期变化,一定程度上引发了银行对企业稳健经营的担忧。很多之前与银行签署的总部层面大笔授信,可能在落地时无法执行。授信只是一个框架,银行在放款环节会很审慎。”新希望集团相关负责人表示,希望银行多一些长期主义,不要过于依赖短期财务报告数据,对农业企业多些倾斜与支持。

此外,记者从唐山、青岛、武汉、深圳等地中小微民营企业了解到,部分企业在扩大生产和投资规模方面意愿不足,民营企业融资需求有待进一步释放。部分企业虽然有从银行融资的需求,但苦于够不着“门槛”或是审核严格、流程繁琐而作罢。

“银行融资没怎么做,感觉这两年银行的钱袋子紧了些。”武汉一家网络科技公司相关人士说。这得到青岛一位玻璃制品企业负责人的共鸣:“之前对接过银行,但无论从利率还是能贷金额来说,均难达到期望值,且流程繁琐。”

“从我和周边朋友给公司贷款的经历来看,银行对中小微企业审核严格,调查得很细,审批速度和服务效率不高。”唐山一位钢铁产业链企业主说。

还有企业人士希望,银行适当降低对中小微企业融资门槛,在分支行权限、分支行授信额度方面能有所放宽,同时提高与资产评估相关联的贷款比例。

效能需提升

近年来,银行机构通过创新产品服务体系和金融工具,持续推动民营企业融资“量增、面扩、价降”,特别是对于民营企业深度参与的新动能领域,信贷资源投入力度明显加大。

“银行对硬科技企业支持力度大,而且推出很多灵活举措,提供优惠信贷支持。”科创企业光峰科技相关人士建议,银行应进一步优化贷款审批流程,提升审批信息透明度。如提供预审环节,在每个流程节点设置审批时效,告知确切放款时间,便于企业及时调配资金,提升资金利用效率。

民生银行首席经济学家温彬表示,当前银行在支持民营企业过程中,存在部分政策落实不到位情况。其中,有银行内部信贷管理的原因,导致不敢贷、不愿贷;也有民营企业自身存在的还贷预期不理想、贷款抵押物不明确、抗风险能力弱等问题,导致银行对其放贷面临成本高、收益低、风险大困境。

“民营企业信贷融资存在一定程度需求不足、风险偏高、抵质押物缺乏的情况,银行很难形成有效支持。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

“从银行角度看,目前优质资产选择难度加大且各家银行信贷业务内卷比较严重,这也降低了银行贷款投放意愿。”一位股份行公司业务部人士告诉记者。

进一步优化服务

“金融支持民营经济25条举措提到长效机制建立以及政策层面支持的内容,包括精准的货币政策工具、财税补贴、风险补偿、拓宽银行资本补充渠道等。”曾刚说,一方面,鼓励银行通过完善自身制度,优化考核,提高风险容忍度,提升自身能力,依托场景、沿着供应链进行产品服务创新,更好地满足民营企业需求;另一方面,需监管政策层面有长效机制提供支持,为信贷融资创造更好条件。

温彬建议,针对民营企业金融服务中存在的问题,在现有支持举措基础上,进一步优化提升。“通过平台对接和科技支撑,加大首贷、信用贷支持力度,开展产业链供应链金融服务,主动做好资金接续服务;用好普惠小微贷款支持工具等,推动降低民营企业综合融资成本。”温彬表示,进一步完善工作机制,解决不敢贷、不愿贷问题。健全容错安排和风险缓释机制,强化正向激励和评估考核,做好资金保障和渠道建设,推进科技赋能和产品创新,进一步提升基层分支机构服务民营小微企业的意愿、能力和可持续性。

温彬还建议,为强化银行经营和以更大效能支持民营企业之间的平衡,银行机构需不断探索创新服务民营经济的新方式、新方法,充分运用科技手段赋能、调整优化风险管理模式、持续完善金融服务产品体系。


相关阅读

分享到微信朋友圈 ×
打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。